Dando Calidad y Confianza al Programa
de Cumplimiento de Protective Life |
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| Protective Life Corporation es una compañía Fortune 500 de servicios financieros diversificados y seguros de vida, cuyas líneas de productos primarios incluyen seguros de vida, ahorros para el retiro y productos de inversiones, así como productos para la protección de bienes. Protective distribuye sus productos a través de los Estados Unidos utilizando una variedad de canales, incluyendo agentes de seguros independientes, planeadores financieros, corredores de seguros, corredores de acciones, instituciones financieras, distribuidores y organizaciones de respuesta directa. |
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Problema Resuelto
El Acta PATRIOT de Estados Unidos del 2001, que contiene fuertes medidas para prevenir, detectar y perseguir el terrorismo y el lavado internacional de dinero, impone nuevas obligaciones de cumplimiento a muchas industrias, incluyendo a las de seguros. Cuando revisaron los mandatos del Acta, el departamento legal de Protective envió una propuesta para un proyecto de software de cumplimiento al Consejo de Información Tecnológica de la corporación. El equipo del proyecto determinó que la compañía necesitaba implementar software de cumplimiento de interdicciones para satisfacer las nuevas normas. Mientras el equipo del proyecto condujo una búsqueda y evaluación de software de tres meses, Protective construyó una solución de cumplimiento por su lado usando Lotus Notes para proveer una solución temporal para las búsquedas manuales. |
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| Durante la evaluación del software, el equipo de proyecto rápidamente determinó que asegurar la calidad de los datos sería tan importante para el éxito del proyecto como la habilidad de correlacionar los nombres de los clientes a las listas de sospechosos provistas por el gobierno, tales como la lista de la Oficina de Control de Bienes Foráneos (OFAC) de la Tesorería de Estados Unidos. Protective finalmente seleccionó a i/Lytics SECURE de Innovative Systems porque era el único producto que combinaba capacidades completas de limpieza y correlación de datos. |
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Funcionalidad del Producto
La Fase 1 del proyecto requirió que el software de cumplimiento tuviera interfases con siete diferentes sistemas administrativos que contienen aproximadamente 3.5 millones de registros de contratos y cerca de 6 millones de nombres. i/Lytics SECURE fue fácilmente implementado con interfases a estos sistemas de aplicaciones y ahora se ejecuta en modo de lotes, por la noche. |
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| Las capacidades sofisticadas de limpieza y correlación de i/Lytics SECURE reducen el número de ‘falsos positivos’ que el producto genera, esto es, correlaciones que se realizan porque el sistema de software no es lo suficientemente “inteligente” para distinguir pares de nombres y registros de domicilios que son similares, pero no son una verdadera correlación. Ya que el cumplimiento con el Acta PATRIOT de Estados Unidos requiere a las organizaciones que reporten sus ‘hallazgos’ contra la lista OFAC, todas las correlaciones sospechosas generadas por los procesos de cumplimiento deben ser revisadas manualmente para determinar cuales son las correlaciones verdaderas y tienen que ser reportadas. Reduciendo el número de falsos positivos generados, i/Lytics SECURE permite a los oficiales de cumplimiento de Protective que enfoquen sus esfuerzos de revisión en aquellas correlaciones que son verdaderamente sospechosas, ahorrando significativamente tiempo y dinero. |
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| i/Lytics SECURE provee una solución de cumplimiento mucho más eficiente comparada con el proceso de Lotus Notes creado por Protective. Además de mejores resultados, i/Lytics SECURE proporciona a la compañía un fuerte grado de confianza de que está en pleno cumplimiento con el Acta PATRIOT de Estados Unidos. Los planes futuros incluyen implementar la capacidad en línea de i/Lytics SECURE basada en rutinas API. |
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Fortalezas
Las poderosas capacidades de limpieza y correlación del producto son sus diferenciadores más grandes. Reduciendo los falsos positivos de Protective, i/Lytics SECURE permite que los oficiales de cumplimiento de la compañía enfoquen sus recursos de revisión y seguimiento a las verdaderas correlaciones sospechosas. Además, Protective tiene la confianza de que el poder y la flexibilidad de i/Lytics SECURE permitirán a la compañía extender su uso a futuras actividades de mandatos de cumplimiento. |
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| “Las compañías que evalúan software OFAC deberían considerar los costos significativos de implementar las interfases entre el producto de software OFAC y los muchos sistemas administrativos que tienen”, dijo Binford. “Al hacerlo, se dan cuenta rápidamente que el costo de software OFAC deja de ser un factor principal cuando se compara con los costos de implementar las interfases. Consiguientemente, es crítico que las compañías de seguros seleccionen el mejor sistema del proveedor más estable disponible para minimizar la posibilidad de tener que volver a hacer las interfases más adelante”, concluyó Binford. |
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Debilidades
Ya que las reglas de correlación son tan poderosas, hay el peligro de correlacionar de más o de menos si las reglas de correlaciones establecidas y la lógica son muy liberales o muy conservadoras. El conjunto de las reglas de correlación de Protective inicialmente no producía el conjunto de resultados estrechos que se deseaba. Sin embargo, el proceso de afinar las reglas de correlación para satisfacer las expectativas de Protective fue realizado en unos cuantos días. |
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Criterios de Selección
El equipo del proyecto de Protective identificó cuatro criterios principales de selección: desempeño; calidad del proceso de limpieza de nombre y domicilio; exactitud, flexibilidad y sofisticación del motor de correlación; y calidad y estabilidad del vendedor de software. Innovative fue seleccionada porque su producto y su compañía satisfacían mejor estos criterios. Los factores de distinción incluían: la habilidad del producto para correlacionar en base a muchos criterios, no solo nombre y domicilio; los niveles de puntaje consistentes del producto para variaciones y permutaciones de las estructuras de nombres; la lista impresionante de grandes clientes de la compañía y la respuesta del personal de ventas y de implementación de Innovative. |
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Entregables
Ejecuciones nocturnas por lotes de i/Lytics SECURE producen reportes de sospechosos que son revisados diariamente por un oficial de cumplimiento de Protective. |
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Soporte del Proveedor
El soporte durante la evaluación, la venta y la implementación ha sido extraordinario. Después de encontrar algunos problemas iniciales con los resultados de correlación en Protective, Innovative enfocó rápidamente todas las preocupaciones y resolvió el problema a los pocos días de nuestra llamada |
